こんにちは、今日は「生活防衛費」についてお話しします。生活防衛費とは、予期せぬ緊急事態に備えて用意する貯蓄のことです。失業や病気、予期せぬ支出に対処するために、一定の資金を確保しておくことが重要です。今回は、独身の方と家族持ちのそれぞれのケースについて、どのくらいの生活防衛費を用意すべきかを具体的に学んでいきましょう。
生活防衛費の重要性
まず、生活防衛費の重要性について理解しましょう。
Dさん生活防衛費ってなんで必要なんですか？
アドバイザー生活防衛費があることで、急な出費や収入の減少にも対応でき、生活の安定を保つことができますので、いざという時のお金になります。
アドバイザー例えば、突然の病気や怪我で働けなくなった場合や、リストラにあってしまった場合に、この資金があれば数か月は安心です。
Bさん確かに何かあった際の備えは必要ですね。
アドバイザーそうですね。いつ何があるかわからないですから、最低限のお金は準備しておきたいですね。そこで、まずは独身の方の場合の目安を見ていきましょう。
独身の方の生活防衛費の目安
独身の方の場合、一般的には3ヶ月から6ヶ月分の生活費を目安にすると良いでしょう。
アドバイザー具体的には、家賃、食費、光熱費、通信費、保険料など、月々の固定費を合計し、それを3〜6倍した金額です。
アドバイザーMさんの場合の例を見ていきましょう。
- 家賃: 10万円
- 食費: 4万円
- 光熱費: 1.5万円
- 通信費: 1万円
- 保険料: 0.5万円
- その他: 2万円
- 合計: 19万円
アドバイザーこの場合、Mさんは19万円×3〜6ヶ月分、つまり57万円から114万円を生活防衛費として準備しておくと安心です。
Bさん独身の方でも結構な金額なんですね。
アドバイザーライフスタイルによっても人それぞれなので、各自でどうしてもかかってしまうお金や削れない固定費など確認して計算してみて確認してみましょう。
アドバイザー次に家族持ちの場合を見ていきましょう。
家族持ちの方の生活防衛費の目安
家族持ちの場合、独身者よりも多くの生活防衛費が必要です。
アドバイザーご家族の場合は、目安としては、6ヶ月から12ヶ月分の生活費を用意すると良いでしょう。家族全員の生活費を考慮し、万が一の時にも全員が生活できるだけの資金を確保することが重要です。
アドバイザー家族持ちKさんの場合を見ていきましょう。
- 家賃: 15万円
- 食費: 8万円
- 光熱費: 3万円
- 通信費: 2万円
- 保険料: 2万円
- 子供の教育費: 5万円
- その他: 4万円
- 合計: 39万円
アドバイザーこの場合、Kさん一家は39万円×6〜12ヶ月分、つまり234万円から468万円を生活防衛費として準備しておくが必要です。
Cさんすごい金額ですね。
アドバイザーそうですね。やはりご家族がいますので、余裕を持った金額の確保は必要です。しかし、各ご家庭で事情も異なると思いますので、しっかり計算していただくことをお勧めします。
アドバイザー次に生活防衛費があることでのメリットを説明します。
生活防衛費があるメリット
1 精神的に安心する
2 お金に対する意識が変わり、もっとお金を貯めたいと思う
Dさんたしかにある程度の生活費があれば精神的にも安心ですね。
アドバイザーそうですね。あとはお金への意識も変わり、さらにお金を貯めたいと思い家計にも変化が起こります。
アドバイザー最後に生活防衛費が貯まった場合は、どうすればいいのかを学んでいきましょう。
将来に向けての資金運用の開始
生活防衛費を確保した後は、浮いたお金で資金運用を始めましょう。
アドバイザー特に家族持ちの場合は、将来の子供の教育費や老後資金を見据えた長期的な投資が重要です。
Aさん確かに今は定期預金に預けても金利が低いので利息もあまりもらえないですよね。
アドバイザーまずはリスクが少ない資金運用も検討してもいいですし、長期目線での株式投資、新NISAなどを活用することで、将来の負担を軽減し、安心の生活を目指しましょう。
まとめ
生活防衛費は、独身の方にとっても家族持ちにとっても、生活の安定を保つために重要です。独身の方は3〜6ヶ月分、家族持ちは6〜12ヶ月分の生活費を目安に貯蓄を進めましょう。
アドバイザー生活防衛費を確保した後は、投資などで、将来の資産形成を目指しましょう。計画的な資金管理と投資により、ゆとりのある生活を実現しましょう。
