今、話題の「老後資金 4000万円 問題」。これは、定年後の不確かな未来に向けて、どれだけの資金が必要かという問題を指し、多くの専門家や政府の試算でも議論されています。老後の資金計画は、独身か夫婦か、持ち家か賃貸かによっても大きく変わってくるため、一概にこの金額が適しているとは言い切れません。このキャプチャーでは、老後2000万円との比較や、60代の貯蓄現実、資金計画の立て方についても、詳しく解説します。今後のゆとりある人生設計の一助となるよう、一緒に学んできましょう。
老後4000万円問題の真実
老後の資金について多くの議論がありますが、特に「老後4000万円問題」は注目を集めています。
「老後2000万円問題」もはや「4000万円」と専門家が分析 円安、物価高が直撃（テレビ朝日）
老後4000万円問題とは：2000万円問題との違い
アドバイザー今世間では、老後資金「4000万円」が必要となっていると話題です。
Cさんつい最近まで「2000万円」問題だったと思うんですが。。。
アドバイザーそうですね。金融庁が発表した老後に必要な貯蓄額2000万円は、退職後の夫婦をモデルに考え、日々の生活に必要な出費が月に26万4000円であるのに対し、年金などの収入が20万9000円にとどまるため、月々5万5000円の不足するので、こちらが30年続く想定で「2000万円」が必要とされてました。
Cさんなんで、2000万円から4000万円になったのですか？
アドバイザー現状のインフレや生活コストの上昇が影響して、今後3.5％物価が上がると想定した場合に、10年後には2,800万円、20年後には4,000万円という計算されています。
アドバイザーもちろん今の年齢によっても必要な老後資金は変わってくるよ。
60代の貯金の現実
実際の60代の日本人がどれだけの貯金をしているかの現実を見ていきましょう。
アドバイザーまずは年代の貯蓄のリアルを見ていきましょう。
Bさん平均でも2000万円に届いてないんですね。
アドバイザー現実的には中央値のほうがリアルに近いと考えていいです。
Bさん現状だと将来に向けて不安ですね。
アドバイザーそうですね。次に、これからどのように老後資金を増やしていけるか見ていきましょう。
4000万円の資産形成に向けて
貯金4000万円があれば、安心できる老後生活を過ごせる可能性が高まります。どのように資産を築いていけるか見ていきましょう。
4000万円の資産形成に向けて
4000万円を貯金だけでは準備するのは大変。老後資金の資産形成に向けてどのようなことができるか考えよう。
- 投資信託
- 株式投資
- 外貨建て資産
- 不動産投資
- 新NISA など
Dさん資産形成に向けてもいろいろあるんですね
アドバイザーそうですね。まずは投資信託ですが、株や債券、不動産、その他金融資産などに分散しながら運用するです。
Dさん分散投資は魅力ですね！
アドバイザー次に株式投資は株式を保有して配当金や株主優待をもらう、または売却により利益を得ることで資金を増やします。
Aさん配当金で生活できたらすごいですね！
アドバイザー外貨資産は外国株式、外国債券など、米ドルなどの外貨の資産です。為替の影響を受けるので円安や円高のことを考慮する必要があります。
Dさん円以外の資産も重要かもしれないですね。
アドバイザー不動産投資は、不動産を購入することで家賃収入を得る、または売却して売却益を得ることで資産を得るよ。
Aさん家賃収入のような不労所得は憧れますね！
アドバイザーそして最後に今話題の新NISAですね。
アドバイザー新NISAなど、それぞれの資産形成に向けた紹介は、また紹介するよ！
4000万円のシュミレーション
ゆとりある老後生活に向けて長期的な資金計画をしてみましょう。
アドバイザー以下の要件で4000万円の資金シュミレーションを行いました。
Dさん積立は10万円できない場合はどうすればいいんですか？
アドバイザー利回りはあまり高くするとリスクも高くなる可能性があるので、期間を長くしてみて計算してみよう。
- 利回り 5％
- 20年 積立
- 毎月 約10万円 積立
まとめ
ゆとりある老後のために
4000万円の根拠や資金運用、4000万円へのシュミレーションなど学んできました。まとめを参考にして老後資金を準備していこう。
- インフレなどで、年3.5%で計算した場合、4,000万円必要になる
- 年齢により老後資金は変わる
- インフレに強い資産で運用でお金に働いてもらい資金を増やそう
